Slik konverterer Roth IRA til 401k

Internal Revenue Service (IRS) gir regler og forskrifter for arbeidsgiversponsorerte kvalifiserte eiendeler som tillater investoren å rulle over og konvertere eiendeler i en IRA-konto når ansettelsen avsluttes. Så lenge investor ikke gjør det enklere for arbeidsgiverens eiendel med bidragsgivende IRA-eiendeler, har investoren muligheten, selv etter en Roth-konvertering, til å rulle pengene inn i en ny arbeidsgivers 401k pensjonsplan. Det er noen retningslinjer å følge for å hindre generering av skatter og straffer.

1.

Ring den nye arbeidsgiverens 401k plan administrator og spør om arbeidsgiverens plan tillater følgende to ting: 1) ruller penger inn i planen fra en annen arbeidsgiver plan og 2) hvis den eksisterende planen tillater Roth 401k. IRS tillater arbeidsgivere å utpeke disse alternativene, men ikke alle planer gjør det. Be om riktig papirarbeid hvis planen tillater overføring.

2.

Recharacterize Roth eiendeler hvis den nye planen ikke tillater Roth strukturer - recharacterizing konverterer skattefri status av en Roth tilbake i skatt utsatt status av en tradisjonell IRA. Du må rekaracterize pengene senest innen skattefristen din - 15. april i året etter konverteringen med mindre en forlengelse ble arkivert, slik at den ble 15. oktober. Recharacterization er gjort ved å sende inn den riktige formen med eksisterende IRA-depot og få IRS Skjema 5498 å inkludere med skattene dine for å vise at ingen skatt skyldes.

3.

Fyll ut overføringspapirene fra den nye planadministratoren for å be om midler fra din IRA-depot. Tegn og send inn skjemaene, og gi prosessen opptil seks uker for å rulle over.

Advarsel

  • Rådfør deg med en skatterådgiver med eventuelle spørsmål du måtte ha angående Roth-konverteringer og recharacterizations.
 

Legg Igjen Din Kommentar